Az adóoptimalizálás mesterfoka: Így fizessen 20%-kal kevesebbet a kritikus betegség biztosításért az Egészségpénztárral 🤯💸🛡️

A baleset- és betegbiztosítási témakörben maradva egy olyan pénzügyi optimalizálási lehetőséget vizsgálunk, amely közvetlenül befolyásolja az öngondoskodás költségét: az egészségpénztáron (EP) keresztül elérhető 20% adókedvezményt a kockázati biztosítások díjára. Ez a lehetőség a legális adóoptimalizálás egyik legfontosabb módja az egészségügyi fedezetek területén.

A kritikus betegségre szóló élet- és balesetbiztosítási díjak sokak számára jelentős havi terhet jelentenek, ami a felelős pénzügyi tervezés költsége. Azonban a magyar adórendszer lehetővé teszi, hogy ez a költség jelentősen csökkenjen az Egészségpénztár (EP) ügyes használatával.

Az a pénzügyi "életmentő" döntés, hogy biztosítja magát egy súlyos betegség ellen, nemcsak biztonságot, hanem adókedvezményt is eredményezhet. Ha kihasználja az EP-n keresztül történő befizetés lehetőségét, a biztosítási díja valójában 20% SZJA-visszatérítéssel csökkenthető, ezzel jelentős éves összeget takarítva meg.

1. Az Egészségpénztár, mint adóoptimalizáló eszköz 📉

Az Egészségpénztár (EP) egy olyan megtakarítási forma, amely kettős előnyt nyújt: pénzügyi védőhálót biztosít a napi egészségügyi kiadásokra (gyógyszerek, szemüveg, magánorvos), és állami adókedvezményt biztosít a befizetések után.

A. A 20% SZJA-visszatérítés Mechanizmusa 💰

A tag által az EP-számlára befizetett összeg után az állam 20% személyi jövedelemadó (SZJA) visszatérítést ad, amelyet a pénztári számlán írnak jóvá.

• Maximális Előny: A visszatérítés mértéke az adott adóévben maximum 150.000 forint lehet (az egészség- és az önsegélyező pénztári befizetésekre együttesen).

2. A biztosítási díj fizetése EP-számláról 🛡️

A kulcsmegoldás a pénzügyi optimalizációhoz az, hogy bizonyos feltételekkel az egészségbiztosítási díjak kifizethetők az EP-számláról. Ezzel a biztosítási díj a visszatérítés alapjává válik.

A. Mely Biztosítások Fizethetők?

Jellemzően azok a kockázati élet-, baleset- és egészségbiztosítások (beleértve a kritikus betegség biztosításokat is) fizethetők EP-számláról, amelyek kiegészítő szolgáltatásként tartalmaznak olyan elemet, amelynek finanszírozását az EP támogatja. Ez általában magában foglalja a magasabb kockázatú egészségkárosodásra szóló fedezeteket.

B. A Pénzügyi Előny Számokban

• Példa: Ha Ön egy éves kritikus betegség biztosítási díja 100.000 Ft, és ezt az összeget az EP-számlájára utalja be, majd onnan fizeti ki a biztosító felé (feltéve, hogy a termék jogosult):

  • A befizetett 100.000 Ft után visszakap 20.000 Ft SZJA-t.

  • A biztosítási fedezet valós költsége így csak 80.000 Ft-ra csökken!

C. Kizárások és a Szabályok

Fontos hangsúlyozni, hogy nem minden biztosítási termék és nem minden díj fizethető EP-n keresztül!

• A Célzott Termék: A biztosítónak speciális, EP-befizetésre alkalmas kiegészítővel kell rendelkeznie, és a díjfizetés módjának is meg kell felelnie a pénztár szabályainak.

• A Szakértői Ellenőrzés: Mielőtt a díjfizetést átállítja, feltétlenül egyeztetni kell a pénztárral és a biztosítási tanácsadóval, hogy a díj biztosan jogosult legyen a kedvezményre.

3. Akcióterv: Ne hagyjon pénzt az asztalon! 💰

A kockázati biztosítások vásárlása elengedhetetlen az anyagi biztonság megteremtéséhez, de felesleges többet fizetni érte, mint amennyit feltétlenül szükséges. A 20% adókedvezmény kihasználása közvetlen, garantált hozamot jelent a pénzügyi védelmi rendszerén.

Kérjen kötelezettségmentes konzultációt a nyuginyugdij.hu szakértőivel! Segítünk felmérni, hogy az Ön meglévő vagy tervezett élet-, baleset- és kritikus betegség biztosításai fizethetők-e Egészségpénztáron keresztül, és hogyan tudja maximálisan kihasználni a 150.000 forintos SZJA-visszatérítési keretet. Optimalizálja költségeit, növelje a védelmét! 👑💸🛡️