Amikor hiába várja a kifizetést: biztosítási kizárások

A biztosítási szerződés megkötésekor a legtöbben a fedezeti összegekre, a szolgáltatásokra és a díjra figyelnek, miközben a kizárások apró betűs részként háttérbe szorulnak. Pedig ezek határozzák meg, mikor maradhat el a kifizetés, még akkor is, ha Ön jóhiszeműen kárt jelent. A kizárások nem arra szolgálnak, hogy a biztosító kibújjon a felelősség alól, hanem arra, hogy egyértelműen rögzítsék azokat az extrém, szándékos vagy üzletszerű kockázatokat, amelyeket az alapdíj nem fedez. Érdemes ezért már a szerződéskötés előtt átolvasni a „fekete listát”, és kérdezni, ha valami nem világos.

A biztosítási szerződés megkötésekor hajlamosak vagyunk csak a fedezeti összegekre és a szolgáltatásokra koncentrálni. Azonban minden biztosítási védelemnek vannak határai. A kizárások nem azért léteznek, hogy a biztosító kibújjon a felelősség alól, hanem azért, hogy rögzítsék: melyek azok az extrém vagy szándékos kockázatok, amelyeket az alapdíj nem fedez.

Az ügyfél és a biztosító közötti viták 90%-a abból adódik, hogy a káresemény a kizárások körébe esik. Ha tisztában vagyunk ezekkel a pontokkal, elkerülhetjük a hamis biztonságérzetet, és szükség esetén kiegészítő fedezetekkel foltozhatjuk be a pajzsunkon lévő réseket.

1. Az önveszélyeztetés és a jogellenes magatartás 📉

Vannak olyan alapvető kizárások, amelyek szinte minden biztosító üzletszabályzatában (ÁSZF) az elsők között szerepelnek.

A. Alkohol és bódító szerek 💥

Ez a leggyakoribb elutasítási ok. Ha a baleset pillanatában a biztosított szervezetében a szabályzatban meghatározott mértéket (gyakran 0,8 ezrelékes véralkoholszintet) meghaladó alkohol vagy kábítószer volt, a biztosító teljesen mentesül a kifizetés alól.

• Fontos: Nem csak az ittas vezetésről van szó; egy kerti partin történt szerencsétlen esésnél is vizsgálhatják az alkoholos befolyásoltságot.

B. Bűncselekmény és súlyos gondatlanság

Ha a baleset bűncselekmény elkövetése közben vagy azzal összefüggésben történik, a biztosító nem fizet. Ugyanez igaz a szándékos önsebzésre vagy a biztosítási csalás kísérletére is.

2. A "hétköznapi" tevékenységek, amelyek extrémnek számítanak 🛡️

Sok ügyfél meglepődik, hogy az, amit ő hobbiként űz, a biztosító szemében már "kizárt kockázat".

• Extrém sportok: A búvárkodás, a siklóernyőzés, a hegymászás, de sokszor még a hobbi szintű motorozás vagy a síelés is kívül esik az alapbiztosítás keretein. Ezekre külön kiegészítő díjat kell fizetni, vagy speciális sportbiztosítást kell kötni.

• Munkavégzéshez kötődő kockázatok: Bizonyos veszélyes munkakörök (pl. magasban végzett munka, fegyveres szolgálat) alapból ki lehetnek zárva, ha az ügyfél nem jelezte a foglalkozását a kötéskor.

3. Egészségügyi kizárások: Amikor a betegség nem "baleset" 🔍

A balesetbiztosítás nem betegbiztosítás, és ezt a határvonalat a biztosítók szigorúan meghúzzák.

• Előzményi betegségek: Ahogy korábban írtuk, a már meglévő betegségekre és azok szövődményeire nem terjed ki a védelem.

• Pszichés betegségek: A legtöbb alapbiztosítás kizárja a pszichológiai vagy pszichiátriai kezeléseket, még akkor is, ha azok egy baleset utáni trauma miatt váltak szükségessé (hacsak nincs speciális asszisztencia kiegészítőnk).

• Esztétikai beavatkozások: A plasztikai műtétek kizártak, kivéve, ha egy baleset okozta torzulás helyreállítása a cél.

A biztosítási védelem csak akkor ér valamit, ha tudjuk, hol ér véget. Olvassa el figyelmesen a szerződése "Kizárások" és "Mentesülések" fejezetét, hogy ne érje meglepetés a bajban!

Kérjen kötelezettségmentes konzultációt a nyuginyugdij.hu szakértőivel! Segítünk értelmezni a biztosítási szabályzatok apróbetűs részeit, és rámutatunk azokra a résekre, ahol Ön jelenleg védtelen. Összeállítunk egy olyan csomagot, amely az Ön életmódjához (hobbik, munka) igazodva a lehető legkevesebb kizárást tartalmazza. Legyen tisztában a védelme határaival! 👑💸🛡️