♿ Élet kerekesszékben: A tartós rokkantsági járadék, mint második nyugdíj 🛡️
Az életbiztosítás vásárlásakor a legtöbben a halál esetére szóló tőkére gondolnak, pedig pénzügyi szempontból a tartós munkaképtelenség (rokkantság) sokszor nagyobb teher a család számára. Halál esetén a bevételkiesés mellett megszűnnek a biztosított személyhez kapcsolódó kiadások; rokkantság esetén viszont a bevételkiesés mellett új, jelentős ápolási és egészségügyi költségek merülnek fel, ráadásul a családnak gondoskodnia kell a sérült személyről is.
A megoldás a baleseti és betegségi rokkantságra szóló kiegészítő járadékban rejlik, ami egyfajta "második nyugdíjat" biztosít, ha a legrosszabb bekövetkezik. Lássuk, miért ez az egyik legfontosabb pénzügyi védelem a családfenntartó számára! 👇
1. A Rokkantság két pénzügyi csapása 💥💸
A tartós rokkantság az egyik legsúlyosabb pénzügyi kockázat, mert a költségek és a kieső jövedelem szimultán jelentkeznek.
A.) Nullázott Jövedelem, Megemelkedett Költségek 📉
Teljes Jövedelemkiesés: A rokkantsági foktól függően (pl. 40% felett) a keresőképesség tartósan vagy végleg megszűnik. Az állami rokkantsági járadék (ami jelentősen alacsonyabb lehet, mint a korábbi jövedelem) nem elegendő a megszokott életszínvonal fenntartásához.
Ápolási és Segédeszköz Költségek: A rokkantsággal együtt felmerülhetnek a lakás átalakításának költségei (rámpa, akadálymentesítés), a speciális járművek, a gyógytorna, és a folyamatos ápolás kiadásai. Ezeket a költségeket a családnak kell finanszíroznia.
B.) A Rokkantsági Járadék Funkciója 💰
A célzott rokkantsági kiegészítő járadékot (többnyire havi alapon fizetik) arra tervezték, hogy:
Pótolja a Jövedelmet: A kifizetett összeg a kieső jövedelem 60-80%-át fedezi, biztosítva a család megélhetését.
Fedezze a Fix Költségeket: Különösen a hitel törlesztését és a rezsiköltségeket, elkerülve az otthon elvesztését.
2. A rokkantsági fedezet fajtái: baleset vs. betegség 🩺
Fontos különbséget tenni a balesetből és a betegségből eredő rokkantság között, mivel a biztosítók gyakran külön termékekkel fedezik azokat.
A.) Baleseti Rokkantsági Tőke/Járadék 💥
Ez a leggyakoribb kiegészítő, amely balesetből eredő maradandó egészségkárosodásra fizet.
Fizetés: A rokkantsági fok (pl. 10-100%) arányában fizet egyszeri tőkét (pl. 100% rokkantság esetén 30 millió Ft-ot).
Előnye: Viszonylag olcsó, de csak a baleseti eredetű sérüléseket fedezi (pl. autóbaleset, munkahelyi esés).
B.) Betegségi Rokkantság (Teljes és Tartós Munkaképtelenség) 💔
Ez a kritikusabb fedezet, hiszen a rokkantságok döntő többségét betegségek okozzák (pl. krónikus hátproblémák, idegrendszeri károsodások, szívbetegségek).
Fizetés: A biztosító általában akkor fizet havonta járadékot, ha egy orvosi vizsgálat igazolja a teljes és tartós munkaképtelenséget.
Fontos Szempont: Nézd meg, mennyi a biztosító által meghatározott minimális rokkantsági fok (pl. 40% vagy 50%), ami alatt már fizet. Azok a termékek előnyösebbek, amelyek alacsonyabb fokú (pl. 40%-os) rokkantság esetén is fizetnek!
3. A biztosítási összeg beállítása: A cél a hosszú távú pótlás 🎯
A rokkantsági járadék összegének meghatározásakor a haláleseti tőkéhez hasonlóan a család hosszú távú megélhetését kell célul kitűzni.
A.) A Minimális Járadék Kiszámítása 💰
A járadéknak legalább a havi fix kiadásokat (hitel, rezsi, élelmiszer) fedeznie kell.
Példa: Ha a család havi kiadása 500,000 Ft, de az állami járadék csak 100,000 Ft, akkor a magánbiztosításnak legalább 400,000 Ft/hó járadékot kell fizetnie.
B.) A Járadék Futamideje: Második Nyugdíj 👵👴
A Legjobb Opció: Olyan kiegészítőt kell választani, amely a járadékot a nyugdíjkorhatár eléréséig fizeti. Ez gyakorlatilag egy második nyugdíjat jelent a rokkanttá vált családfenntartónak.
Időbeli Korlátok: Egyes termékek csak 5, 10 vagy 20 évig fizetnek. Bár ezek olcsóbbak, ha a rokkantság 40 éves korban következik be, az időkorlátos járadék nem nyújt teljes biztonságot.
Összegzés: A rokkantsági biztosítás pénzügyi védelmet nyújt a legnagyobb és legtartósabb pénzügyi teher ellen. A biztosítási díj arányában ez az egyik legfontosabb kiegészítő, amit egy felelős családfenntartónak be kell építenie a kockázati életbiztosítási szerződésébe.
Kérj egy kötelezettségmentes konzultációt a nyuginyugdij.hu szakértőivel! Segítünk összehasonlítani a baleseti és betegségi rokkantságra vonatkozó definíciókat és a járadékfizetési feltételeket, hogy a legrosszabb forgatókönyv esetén is a családod pénzügyi biztonságban legyen! Kattints most ide... Biztosítsd a holnapot, mielőtt bekövetkezik a ma! 🛡️😊