Decemberi Hajrá: Ne hagyja az asztalon az állami támogatást! Így maximalizálhatja nyugdíj-megtakarítását az év végéig 🎁📉💰
Decemberi hajrá: maximalizálja nyugdíj-megtakarítását év végéig
Az év vége nemcsak az ünnepekről, hanem a tudatos pénzügyi tervezésről is szól. Magyarországon az állam jelentős adójóváírással jutalmazza azokat, akik saját nyugdíjukról időben gondoskodnak. A december különösen kritikus hónap: az idei befizetések után járó adóvisszatérítést csak most tudja bebiztosítani, később ez a lehetőség végleg elvész.
Ahogy Farkas András nyugdíjszakértő is hangsúlyozza, a decemberi hajrában minden befizetett forint extra profitot termelhet az adójóváírásnak köszönhetően. Ne hagyja az állami támogatást az asztalon: ellenőrizze meglévő nyugdíj-megtakarításait, vagy indítson újat, és használja ki a még elérhető kedvezményeket.
Az adójóváírás lényege, hogy az állam az Ön befizetéseinek egy részét – meghatározott éves plafonig – visszatéríti a személyi jövedelemadójából. Ez gyakorlatilag azonnali, kockázatmentes hozam, amelyet máshol ilyen biztonsággal ritkán érhet el. Minél előbb és minél tudatosabban fizet be, annál nagyobb összeget gyarapíthat így hosszú távú nyugdíjcéljaira.
Érdemes átgondolni, hogy az év végi bónusz, 13. havi juttatás vagy megtakarított tartalék egy részét nyugdíj-megtakarításba irányítsa. A most meghozott döntés évtizedek múlva is érezhető különbséget jelenthet a nyugdíjas évei életszínvonalában, miközben az állami támogatás azonnal növeli befizetései értékét.
Az év vége nemcsak az ünneplésről, hanem a pénzügyi tudatosságról is szól. Magyarországon az állam jelentős összegekkel támogatja azokat, akik saját maguk gondoskodnak időskori biztonságukról. Ahogy Farkas András nyugdíjszakértő is figyelmeztet legutóbbi hírlevelében: a december az utolsó lehetőség, hogy kihasználjuk az adójóváírás adta extra profitot.
A képlet egyszerű: minden befizetett forintja után 20% adó-visszatérítést kaphat, amelyet az állam az Ön megtakarítási számláján ír jóvá. Ez lényegében egy garantált, 20%-os hozam a befizetett összegre, ami verhetetlen befektetési lehetőség. De vajon Ön kihasználta már a maximumot?
1. A "Mágikus Hármas": Hol és mennyi jár vissza? 🛡️
Három különböző megtakarítási forma létezik, amelyekre külön-külön (vagy akár együttesen is) igényelhető az adójóváírás. Íme a Farkas András által kiemelt célértékek:
A. Önkéntes Nyugdíjpénztár (ÖNYP)
Ez a legnépszerűbb forma, ahol a befizetések után maximum 150.000 forint igényelhető vissza.
A cél: Ahhoz, hogy a teljes összeget megkapja, az éves befizetésének el kell érnie a 750.000 forintot. Ha eddig csak havi tagdíjat fizetett, most egy eseti befizetéssel érdemes kipótolni a keretet!
B. Nyugdíjbiztosítás
A modern öngondoskodás alapköve, ahol maximum 130.000 forint az adójóváírás.
A cél: Itt 650.000 forint éves befizetéssel érhető el a maximum. Az eseti díjak itt is beleszámítanak az éves keretbe, így egy év végi "top-up" befizetéssel rengeteg extra pénzt hozhat a konyhára.
C. Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ)
A befektetéseit saját maga kezelők kedvence, ahol maximum 100.000 forint jár vissza.
A cél: 500.000 forint elhelyezése szükséges a teljes támogatáshoz.
2. Akár 280.000 forint extra "ajándék" az államtól? 📈
Sokan nem tudják, de az adó-visszatérítések összevonhatók! Ha valaki rendelkezik például egy nyugdíjbiztosítással és egy önkéntes pénztárral is, a két jóváírás összege elérheti a 280.000 forintot évente.
Vigyázat! Az adó-visszatérítés feltétele, hogy legyen elegendő befizetett Személyi Jövedelemadónk (SzJA) az adott évben. Aki például KATÁ-s volt korábban, vagy jelenleg nem fizet SzJA-t (pl. 25 év alattiak vagy 4 gyermekes anyák), azoknak más stratégia szükséges – ebben szakértőink tudnak segíteni.
3. Mi a teendő december 31-ig? 🔍
Az idő a legnagyobb ellenségünk. Ahhoz, hogy a befizetés még a 2025-ös adóévhez számítson, a pénznek be kell érkeznie a biztosítóhoz vagy pénztárhoz az év végéig.
Ellenőrizze az eddigi befizetéseit: Nézze meg, mennyit fizetett be január óta!
Számolja ki a hiányt: Hasonlítsa össze a befizetéseit a fent említett célértékekkel (750e, 650e vagy 500e Ft).
Indítsa el az eseti befizetést: Ne várjon december 31-ig! A banki átutalások és a könyvelési folyamatok miatt javasolt december 20-27. között elutalni az összegeket.
Közlemény rovat: Nagyon fontos, hogy az eseti befizetésnél pontosan adja meg a szerződésszámát és a "rendkívüli/eseti befizetés" megjelölést!
A nyugdíjcélú öngondoskodás nemcsak a távoli jövőről, hanem a jelen tudatos pénzügyi döntéseiről is szól. Az a 20%, amit most decemberben befizet, harminc év múlva a kamatos kamat hatása miatt a sokszorosát fogja érni. Ne hagyja, hogy ez a pénz bent maradjon az államkasszában!
Segítünk a számolásban és az optimalizálásban! A nyuginyugdij.hu szakértői pontosan átlátják, melyik termékkel járna a legjobban, és hogyan tudja még az év vége előtt maximalizálni az adójóváírását. Kérjen egy gyors év végi auditot!
Hozza ki a maximumot a befizetéseiből még ma! 👑💸🛡️